Сектор децентралізованих фінансів (DeFi), з його обіцянкою фінансової інклюзивності та інновацій, зазнав експоненційного зростання за останні кілька років. Однак цей швидкий розвиток також приніс зростання юридичних, регуляторних та безпекових викликів. Лише у 2024 році втрати від хакерських атак, пов’язаних з DeFi, перевищили 470 мільйонів доларів. У цьому змінному середовищі важливість дотримання законодавства, освіти користувачів та заходів безпеки не можна недооцінювати.
Доктор Расіт Тавус, експерт з права блокчейну та засновник LegalBlock, став провідним голосом у цій галузі. В ексклюзивному інтерв’ю з BeInCrypto доктор Тавус поділився своїми поглядами на актуальні юридичні ризики в DeFi, важливість регуляторного узгодження та практичні кроки для платформ і користувачів, щоб забезпечити безпеку в криптоекосистемі.
Ризики, що розвиваються в DeFi
Простір DeFi давно стикається з вразливостями, але останні тенденції вказують на тривожну зміну тактик, які використовують зловмисники. За словами доктора Тавуса, безпека гаманців стала найактуальнішим ризиком.
Дані галузі за 2024 рік показують, що компрометація приватних ключів становила 43,8% всіх вкрадених криптовалют, підкреслюючи критичну необхідність надійних практик безпеки гаманців. Хакери все частіше націлюються безпосередньо на користувачів, а не на проекти чи смартконтракти.
«Останні тенденції в злочинах на блокчейні показують, що хакери зосереджуються на користувачах, а не на проектах чи смартконтрактах. Крадіжка приватних ключів стає все популярнішою щодня», — поділився доктор Тавус.
Однією з ключових вразливостей є прозора природа блокчейн-транзакцій. Хоча прозорість є основою технології блокчейн, вона може ненавмисно піддавати користувачів, які пов’язують свої ідентичності через соціальні мережі або публічні профілі. Це робить користувачів більш вразливими до цілеспрямованих шахрайств та інших зловмисних дій.
«Я настійно рекомендую не використовувати однаковий нікнейм у соціальних мережах та сервісах гаманців. Це відкрите запрошення для хакерської групи: “Привіт, ви можете знайти мене в соціальних мережах. Якщо ви зможете встановити шкідливе програмне забезпечення та вкрасти мій приватний ключ, ви знаєте, скільки ви вкрадете”», — додав він.
Захист конфіденційної інформації, такої як фрази для відновлення, є ще однією важливою частиною безпеки в криптопросторі. Перезапуск модему та маршрутизатора перед підключенням до гаманців додає додатковий рівень захисту, оновлюючи мережеве з’єднання, що ускладнює зловмисникам використання потенційних вразливостей.
Не менш важливо вибрати безпечний пристрій для управління цифровими гаманцями. Використання пристрою, призначеного виключно для транзакцій з гаманцем, з мінімальним доступом до інших додатків або онлайн-активності, значно знижує ризик компрометації конфіденційних даних через шкідливе програмне забезпечення або несанкціонований доступ.
«Варто зазначити, що користувачі повинні покладатися на власні модеми та маршрутизатори, а не на ті, що надаються постачальниками послуг. Я також не рекомендую використовувати операційні системи, які дозволяють встановлювати додатки без згоди користувача. Ідеально, якщо це буде пристрій Apple без додаткових додатків, призначений виключно для використання як цифровий гаманець», — додав доктор Тавус.
DeFi платформи повинні зміцнювати свою юридичну відповідність, щоб захистити як користувачів, так і свої екосистеми від шахрайства та інших ризиків. Доктор Тавус підкреслює важливість прозорості в цьому процесі, особливо коли йдеться про чітке визначення їхньої юридичної структури та юрисдикції, в якій вони працюють. Такий рівень відкритості допомагає будувати довіру та забезпечує кращу підготовленість платформи до вирішення регуляторних викликів.
«Користувачі мають право знати юридичну структуру платформи та яку юрисдикцію обрано. На цьому етапі екосистеми немає сенсу боротися або чинити опір будь-якому регуляторному органу. Вони повинні вибрати юрисдикцію та дотримуватися місцевих правил. Якщо жодна юрисдикція не буде прийнята, будь-який уряд може втрутитися рано чи пізно», — пояснив він.
Забезпечення юридичної безпеки
Щоб залишатися юридично захищеними в просторі DeFi, користувачі повинні вживати проактивних заходів. Одним з найважливіших є перевірка юрисдикції централізованих платформ, оскільки це відіграє ключову роль у визначенні їхньої відповідності та надійності.
«Слабкі юрисдикції відповідності є явним знаком недбалості платформи щодо своїх користувачів», — зазначив доктор Тавус.
Для децентралізованих платформ оцінка управління проектом є важливою. Користувачі повинні переконатися, що керівництво дотримується галузевих стандартів і діє з прозорістю та відповідальністю.
«Якщо користувачі помічають червоні прапорці, але продовжують використовувати платформу, вони можуть не отримати юридичного захисту. Суд може розглядати це як прийняття високоризикових транзакцій», — сказав він.
Дотримання правил протидії відмиванню грошей (AML) є не менш важливим. Обмін готівки на криптовалюти без належної KYC або ліцензій, особливо в угодах OTC або peer-to-peer, може спричинити юридичні проблеми. Користувачі також повинні бути обережними щодо ризику отримання вкрадених або незаконних коштів, що може призвести до серйозних проблем.
«Нові правила вимагають архівування деталей транзакцій протягом восьми років, включаючи рахунки, KYC клієнтів, обсяг робіт та причини транзакцій. Люди можуть не усвідомлювати, що отримують відстежені незаконні кошти, що може зробити їх частиною схеми відмивання грошей», — попередив він.
Шахрайства з відновленням та правові засоби
Шахрайства, спрямовані на відновлення втрачених криптовалютних активів, зростають, підкреслюючи важливість обережності при пошуку таких послуг. Багато аналітичних фірм рекламують швидкі та безпечні рішення для відновлення, але доктор Тавус зазначив, що ці обіцянки часто вводять в оману.
«Кожна юрисдикція та криптобіржа мають різну методологію та розуміння кримінальних дій. Широка або миттєва обіцянка відновлення криптовалют є чистим актом злочину. Кожен випадок слід розглядати та аналізувати окремо. Найцікавіше, що вони ніколи не розкривають розмір, який змогли відновити, тому що ніколи не мали жодної суми», — заявив він.
Жертви шахрайств повинні уникати залежності виключно від фірм з відновлення та звертатися до правоохоронних органів або кваліфікованих юристів за допомогою. Належне представлення юридичних прав суворо регулюється в кожній юрисдикції, що робить досвідчених юристів важливими для ефективного вирішення таких справ.
«Контрагент, будь то емітент стейблкоїнів або криптобіржа, не може підтвердити вашу претензію на «право власності», і без належного судового наказу вони не зможуть вжити заходів щодо «права власності» іншої особи. Без належної допомоги досвідченого юриста шанси поступово зменшуються», — додав він.
Для отримання законної допомоги жертвам рекомендується звертатися до правоохоронних органів. Залежно від юрисдикції, федеральні або національні агентства можуть запропонувати кращу підтримку, оскільки вони часто мають досвідчених агентів, які мають досвід у розслідуванні злочинів, пов’язаних з криптовалютами.
Консультація з досвідченим юристом з криптозлочинів також є критично важливою. Поєднання юридичної експертизи з підтримкою правоохоронних органів підвищує шанси на повернення втрачених активів і ефективне вирішення випадків шахрайства.
«У деяких юрисдикціях федеральні або національні агентства перевершують місцеві правоохоронні органи завдяки своїм досвідченим агентам у сфері криптовалют. Однак у деяких інших країнах місцеві правоохоронні органи працюють краще, оскільки федеральні або національні агентства перевантажені численними криптовипадками і мають нестачу персоналу», — зазначив він.
Довгострокова відповідність і правова готовність у DeFi
Збереження детальних записів транзакцій протягом щонайменше восьми років є важливим для проєктів DeFi, особливо DAO, які часто діють як неформальні партнерства. Доктор Тавус зазначив, що розбіжності серед співзасновників DAO стають частішими, що робить ретельне ведення записів критично важливим. Без чіткої документації співзасновники ризикують юридичними ускладненнями, якщо виникнуть суперечки або влада вимагатиме доказів минулих транзакцій.
«Для особистої безпеки будь-яка транзакція, виконана для проєкту DeFi, повинна бути десь зафіксована. У дуже несподіваний день правоохоронний орган або суд можуть попросити деталі, які ви забули роки тому, і вас можуть звинуватити в чомусь, про що ви не знали», — пояснив він.
Поділившись реальним прикладом, доктор Тавус розповів про випадок, коли людина випадково поповнила гаманець на 1 долар для оплати комісії за газ після того, як побачила запит у групі Telegram. Невідомо для неї, гаманець пізніше був використаний для злому протоколу DeFi і крадіжки 3 мільйони доларів. Це підкреслює потенційні ризики недокументованих транзакцій.
Щоб узгодити рамки дотримання з міжнародними регуляціями та запобігти звинуваченням у відмиванні грошей, доктор Тавус наголосив на необхідності впровадження надійних рішень AML та KYC.
«Наймати анонімних розробників або платити без ведення записів не варто ризикувати особисто. Дешевше рішення — використовувати централізовані платіжні рішення, розроблені третіми сторонами; таким чином, проєкти будуть звільнені від відповідальності, поки транзакції проводяться через третю сторону», — порадив він.
Майбутні виклики та роль освіти
Юридична база навколо DeFi змінюється, зосереджуючись на прозорості та підзвітності. Доктор Тавус закликав індустрію серйозно ставитися до цих змін, особливо при вирішенні критичних питань, таких як маніпуляції на ринку.
«Все ще деякі великі гравці не можуть зрозуміти серйозність ситуації. Прозорість завжди повинна бути першим вибором. Інакше груба недбалість у розкритті інформації може спричинити серйозні проблеми, з якими індустрія ніколи не стикалася раніше», — попередив він.
Освіта також відіграє важливу роль у зменшенні ризиків як для компаній, так і для окремих користувачів. Поінформована база користувачів не тільки допомагає захистити окремих осіб, але й полегшує регуляторний тиск на компанії, сприяючи створенню безпечнішої та відповідальнішої екосистеми.
«Основна турбота з боку регуляторів — захист роздрібних користувачів. Якщо роздрібні користувачі добре обізнані про ризики, з якими вони стикаються при виконанні транзакцій, і все ж наполягають на їх виконанні, не буде жодних юридичних проблем», — зазначив він.
Доктор Тавус підсумував, що майбутнє DeFi залежить від здатності індустрії проактивно вирішувати свої недоліки. Прозорість, належне ведення записів і освіта користувачів — це не просто заходи безпеки, а основа для створення стійкої екосистеми, яка може процвітати під пильним наглядом. Без цих зобов’язань DeFi ризикує втратити свою довіру та можливість визначити майбутнє фінансів на своїх умовах.
Дисклеймер
Відповідно до принципів проєкту Trust Project, ця авторська стаття представляє точку зору автора і не обов'язково відображає погляди BeInCrypto. BeInCrypto залишається прихильником прозорої звітності та дотримання найвищих стандартів журналістики. Читачам рекомендується перевіряти інформацію самостійно і консультуватися з професіоналами, перш ніж приймати рішення на основі цього контенту. Зверніть увагу, що наші Загальні положення та умови, Полiтика конфіденційності та Дисклеймер були оновлені.
