Обговорення процентних ставок для стейблкоїнів є природним для тих, хто прагне стабільного пасивного доходу в криптовалютному просторі. Висока процентна ставка для стейблкоїнів може бути менш прибутковою, ніж трейдинг, але вона є надійнішим джерелом доходу. Стейблкоїни є невід’ємною частиною криптовалютного портфеля, тож їх доцільно використовувати з максимальною вигодою.
Ми склали перелік платформ із найвищими процентними ставками для стейблкоїнів, щоб допомогти вам розпочати генерування пасивного доходу.
Платформи з найвищими процентними ставками для стейблкоїнів
Ми провели дослідження й виявили вражаючі доходи від стейблкоїнів на платформах централізованих фінансів (CeFi) і децентралізованих фінансів (DeFi). Основна відмінність між цими типами платформ полягає в типі облікового запису. Для CeFi-платформ необхідно пройти процедуру «Знай свого клієнта» (KYC), що передбачає надання документів, які підтверджують особу та адресу. DeFi-платформи не вимагають верифікації особи, а доступ до них здійснюється шляхом підключення гаманця.
Зверніть увагу, що ці платформи пропонують процентні ставки для всіх видів криптоактивів, але ми зосереджуємося виключно на стейблкоїнах. Усі згадані платформи можуть змінювати ставки з часом, і вони можуть відрізнятися на момент, коли ви ознайомитеся з цією статтею та зареєструєтеся на платформі. Зазвичай нові кредитні платформи пропонують вищі річні процентні доходи (APY), щоб залучити нових користувачів.
Ось перелік провідних платформ для отримання найвищих процентних ставок для стейблкоїнів у 2025 році.
1. Trust Wallet
Як один із найпопулярніших некастодіальних гаманців, Trust Wallet надає понад 200 мільйонам користувачів по всьому світу доступ до мільйонів криптоактивів. Він здобув репутацію надійного й безпечного гаманця та нині пропонує одні з найвищих доходів від стейблкоїнів завдяки функції «Заробіток на стейблкоїнах».
«У вересні минулого року ми помітили, що мільярди доларів у стейблкоїні USDT, які зберігали користувачі Trust Wallet у блокчейні, залишалися неактивними протягом шести місяців, попри відносно бичачі ринкові умови. Для наших користувачів, які схильні до довгострокового утримання, наша мета — допомогти їм ефективно використовувати свої активи, одночасно активуючи цінну ліквідність для підтримки проєктів у блокчейні», — Еовін Чен, генеральний директор (CEO) Trust Wallet.
Stablecoin Earn дозволяє отримувати доходи від інтегрованих ончейн-активностей без втрати права власності на ваші активи. Немає третіх сторін, не потрібні мости, і немає періодів блокування, тому користувачі можуть виводити свої активи в будь-який час.
- TVL: Н/Д
- Блокчейн: Ethereum, BNB Chain, Base, Arbitrum
- Відсоткова ставка: Н/Д
- Підтримувані стейблкоїни: USDT, USDC, DAI, USDA
Stablecoin Earn наразі недоступний для користувачів у Великій Британії та США через регуляторні обмеження. Однак він доступний у більшості інших регіонів.
2. Stargate
Stargate — це протокол транзиту ліквідності, який дозволяє користувачам обмінювати нативні активи між різними блокчейнами. Однак найбільше користувачів DeFi приваблює можливість стейкінгу стейблкоїнів із отриманням винагород у нативній валюті платформи — STG.
Якщо ви шукаєте DeFi-платформу з одними з найвищих процентних ставок для стейблкоїнів, зверніть увагу на Stargate. Завдяки високим річним процентним доходам (APY) до 7,5 % на депозитах у стейблкоїнах- Загальна заблокована вартість (TVL): 464 млн доларів
- TVL: 464 млн доларів
- Блокчейн: Ethereum, BNB, Avalanche, Polygon, Optimism, Fantom
- Відсоткова ставка: 7,05 % річних (APY)
- Підтримувані стейблкоїни: BUSD, USDT, USDC
Для отримання найвищої процентної ставки для стейблкоїнів на Stargate необхідно здійснити стейкінг на один рік.
3. OKX
OKX є криптобіржею та біржею деривативів, відомою своїм високим рівнем ліквідності та низькими комісіями для користувачів. Платформа Earn пропонує низькоризикові угоди та гнучкі умови для заощаджувачів, а також вигідні відсоткові ставки для стейкерів.
В умовах сучасного крипторинку може бути складно відчувати себе в безпеці, використовуючи централізовану біржу. Тут OKX відрізняється від багатьох своїх конкурентів. Біржа підтримує резерв 1:1 для всіх активів клієнтів на своїй платформі, забезпечуючи повну прозорість і видимість своїх резервів та коштів користувачів. Користувачі можуть перевірити ончейн-активи гаманців і отримати доступ до аудитів доказів резервів біржі.
- TVL: 7,25 млрд доларів
- Блокчейн: Множинний
- Відсоткова ставка: 10 % річних (APY)
- Підтримувані стейблкоїни: DAI, TUSD, USDT, USDC
4. ZenGo
Zengo є однією з новіших платформ для криптовалютних відсоткових рахунків у цьому списку. Ви можете заробити до 8 % річних (APY) на свої криптовалютні депозити, без жодних паперових формальностей. Існує два способи заробітку на ZenGo: через кредитний рахунок або стейкінг криптовалют.
Коли ви надаєте криптовалюту в кредит на ZenGo, це відбувається через їхнього партнера Nexo, з відсотками, що нараховуються та додаються до вашого гаманця щодня. Немає періоду блокування, і ви можете зняти кошти в будь-який час. Для стейкінгу ви можете використовувати Tezos (XTZ) через партнера ZenGo Chorus One.
- Блокчейн: Множинний
- Відсоткова ставка: ∼8 % річних (APY)
- Підтримувані стейблкоїни: біткоїн (BTC), ефіріум (ETH), USD Coin (USDC), Tether (USDT), DAI (DAI), TrueUSD (TUSD), Nexo (NEXO), Tezos (XTZ) та Chainlink (LINK).
5. Nexo
Nexo — перша платформа, яка пропонує миттєві кредити, забезпечені криптовалютами, і спрямована на розв’язання проблем неефективності кредитного ринку. Цю платформу можна розглядати як криптовалютний ощадний рахунок.
Для управління кредитами автоматизований процес кредитування використовує смартконтракти та оракул на Ethereum. Оракул створює кредит, переводячи криптовалюту в гаманець Nexo, після чого користувачі отримують кошти негайно. Коли позичальник повертає кошти, оракул фіксує транзакцію та повертає криптовалюту користувачу.
Платформа має нативний токен, NEXO, який надає спеціальні переваги власникам.
- Загальні активи: 15 млрд доларів
- Блокчейн: BlockFi є централізованою платформою, і немає потреби турбуватися про розміщення ваших активів на різних блокчейнах або комісії за газ.
- Відсоткова ставка: 10 % річних (APY) (або 12 % річних (APY), якщо відсотки виплачуються в NEXO)
- Підтримувані стейблкоїни: USDC, USDT, UST, DAI, USDP, TUSD, USDX, EURX та GBPX
Крім того, щоб отримати найкращу відсоткову ставку на стейблкоїни на платформі Nexo, ви можете скористатися калькулятором відсотків Nexo для моделювання ваших потенційних доходів на термін до трьох років. Відсотки нараховуються щоденно.
6. Balancer
Balancer є AMM DEX і одним з провідних додатків DeFi на блокчейні Ethereum. Платформа дозволяє користувачам вносити токени в будь-який з доступних інвестиційних пулів.
Зверніть увагу, що для інвестування в пул не обов’язково мати всі активи пулу. Достатньо володіти лише одним із них. Залежно від пулу, річний процентний дохід (APY) варіюється від 5 % до 30 %. Однак внесення всіх активів пулу в рівних обсягах забезпечує максимальний APY.
Після підключення гаманця та вибору інвестиційного пулу Balancer надасть оцінку потенційного тижневого доходу від стейблкоїнів на основі даних за останні 24 години.
- TVL: 1,4 млрд доларів
- Блокчейн: Ethereum, Polygon, Arbitrum
- Відсоткова ставка на стейблкоїни: 6,1% APY
- Підтримувані стейблкоїни: BUSD, USDT, USDC
Ви отримаєте найвищу відсоткову ставку на стейблкоїни або APY на Balancer, якщо будете стейкати протягом одного року або більше.
7. Crypto.com
Crypto.com є відомою криптобіржею, яка підтримує широкий спектр криптоактивів. Компанія також пропонує можливість отримувати пасивний дохід від ваших стейблкоїнів. Однак, дохід від стейблкоїнів залежить від обраного токена та типу вашого депозиту.
Наприклад, додаток Crypto.com дозволяє користувачам робити гнучкий депозит, який має найнижчий відсоток, або блокувати свої кошти на один або три місяці.
Якщо ви хочете отримати найкращу відсоткову ставку на стейблкоїни, вам доведеться обрати заблоковані депозити та мати понад певну суму криптовалюти. Депозити від 4 000 доларів або більше мають найвищий дохід від стейблкоїнів (10%). Існують спеціальні рівні, які генерують більше винагород.
- Блокчейн: Crypto.com є платформою CeFi, і користувачам не потрібно турбуватися про комісії за газ.
- Відсоткова ставка на стейблкоїни: 10% APY
- Підтримувані стейблкоїни: BUSD, USDT, USDC
Обирайте 3-місячний фіксований термін, щоб отримати максимальний APY для ваших стейблкоїнів.
8. Curve
Curve Finance є протоколом автоматизованого маркетмейкера, який дозволяє обмінювати стейблкоїни з низькими комісіями та прослизанням. Це децентралізований агрегатор ліквідності, що дозволяє будь-кому надавати цифрові активи як ліквідність та отримувати винагороди та комісії.
Алгоритм ціноутворення Curve дозволяє обмінювати токени в межах схожого цінового діапазону. Це чудово підходить для торгівлі між стейблкоїнами та різними токенізованими версіями. Curve дозволяє перемикатися між різними токенізованими версіями біткоїна, включаючи WBTC та renBTC.
- TVL: 5,7 млрд доларів
- Блокчейн: Ethereum, Avalanche, Fantom, Polygon, Optimism, Gnosis, Arbitrum, Harmony, MoonBeam
- Відсоткова ставка на стейблкоїни: 6,5% APY
- Підтримувані стейблкоїни: USDT, USDC, DAI, GUSD, BUSD, UST, EURS, та sUSD.
Кожен актив має свій власний APY, і він змінюється залежно від попиту на ринку.
9. Compound
Compound Finance є протоколом кредитування DeFi. Користувачі можуть вносити криптовалюту та отримувати відсотки або позичати криптоактиви під заставу. Compound використовує смартконтракти для автоматизації управління та зберігання криптовалютного капіталу, наданого користувачами.
Що робить Compound особливим, так це те, що він є інструментом, який дозволяє постачальникам і позичальникам співпрацювати в умовах узгодження умов. Протокол обробляє заставу та відсоткові ставки, тоді як обидві сторони взаємодіють безпосередньо з ним.
Будь-які відсоткові ставки на криптовалюти та стейблкоїни на платформі Compound розраховуються алгоритмічно. Протокол автоматично коригує ці відсоткові ставки на основі попиту та пропозиції. Крім того, власники токенів COMP можуть коригувати відсоткові ставки.
- Загальна заблокована вартість (TVL): 2,8 млрд доларів
- Блокчейн: Ethereum
- Відсоткова ставка на стейблкоїни: 3,26 % річних (APY)
- Підтримувані стейблкоїни: DAI, TUSD, USDC, USDP, USDT
Отже, як отримати найкращу відсоткову ставку на стейблкоїни на платформі Compound? Кожен актив має свою власну річну відсоткову ставку (APY). Чим довше ви тримаєте свої кошти заблокованими, тим вищі винагороди.
10. Aave
Aave — це протокол децентралізованих фінансів (DeFi), який дозволяє людям надавати та брати в борг криптовалюту без необхідності в центральному посереднику. Крім того, користувачі заробляють відсотки, коли надають в борг, а позичальник сплачує відсотки.
Aave побудований на основі мережі Ethereum. Для обробки транзакцій усі токени в мережі використовують блокчейн Ethereum. Хоча немає мінімальної суми для депозитів, комісії за транзакції в мережі Ethereum можуть бути занадто високими, якщо ви хочете зробити невеликий депозит. Aave легко використовувати, навіть якщо ви раніше не користувалися децентралізованими додатками (DApp).
- Загальна заблокована вартість (TVL): 6,1 млрд доларів
- Блокчейн: Ethereum, Avalanche, Polygon
- Відсоткова ставка на стейблкоїни: 3,5 % річних (APY)
- Підтримувані стейблкоїни: BUSD, DAI, sUSD, TUSD, USDC, USDP, USDT, UST
Як і на платформі Compound, кожен актив має свою власну річну відсоткову ставку (APY), і вона залежить від періоду часу, протягом якого активи знаходяться на платформі. Це означає, що навіть на AAVE відсоткова ставка на стейблкоїни є функцією часу.
11. BlockFi
BlockFi є однією з найстаріших платформ централізованих фінансів (CeFi) для надання та отримання в борг криптовалюти. Вона має репутацію простої та безпечної платформи. BlockFi здобула добру репутацію протягом років і часто є першою платформою для новачків у криптоіндустрії.
BlockFi пропонує 8,6 % річних на депозити в стейблкоїнах. Ви можете побачити оцінку вашої відсоткової ставки на стейблкоїни, використовуючи калькулятор відсотків BlockFi. Хоча дохідність не є найвищою, це все ще одна з найкращих відсоткових ставок на стейблкоїни, і вона має надзвичайно зручний інтерфейс.
- Блокчейн: BlockFi є централізованою платформою, і немає потреби турбуватися про розміщення ваших активів на різних блокчейнах або про комісії за газ.
- Відсоткова ставка на стейблкоїни: 8,6 % річних (APY)
- Підтримувані стейблкоїни: USDC, USDT, GUSD, USDP, і BUSD
Отже, як отримати найкращу відсоткову ставку на стейблкоїни на платформі BlockFi? Ви можете використовувати калькулятор відсотків, щоб змоделювати ваші потенційні заробітки на термін до 30 років. Чим довше ви тримаєте свої кошти заблокованими на платформі, тим вищою буде дохідність стейблкоїнів. Відсотки нараховуються щоденно і виплачуються щомісяця на рахунок користувача.
Що таке стейблкоїни?
Спочатку переконаймося, що ви розумієте які цифрові активи є стейблкоїнами.
Стейблкоїни — це криптовалюти, які є «стабільними». На відміну від інших криптовалют, вартість стейблкоїнів визначається іншим активом, таким як долар США або золото.
Стейблкоїни можуть бути випущені організацією, яка забезпечує їх резервними активами, або можуть бути повністю децентралізованими, як у випадку з DAI. Стейблкоїн може мати 100 млн доларів у резервах і випустити 100 000 000 токенів за фіксованою ціною 1 долар кожен. Крім того, резерв може бути використаний для виведення реальних грошей, якщо власник стейблкоїна хоче обміняти токени на готівку.
Багато криптовалют, включаючи біткоїн, є цифровими активами, які не підкріплені жодним іншим цифровим або фізичним активом. Але стейблкоїни є середнім варіантом. Вони є криптовалютами, які не мають волатильності і дозволяють користувачам криптовалют зменшити ризики під час торгівлі.
Типи стейблкоїнів
Існує кілька різних типів стейблкоїнів. Все залежить від зв’язку або прив’язки, до якої вони прив’язані:
- Фіатні забезпечені стейблкоїни: Фіатні забезпечені стейблкоїни є найбільш поширеними типами. Вони можуть бути прив’язані до фіатних валют, таких як євро, долар США або фунт. Також ці стейблкоїни зазвичай прив’язані у співвідношенні 1:1. У такому випадку один стейблкоїн дорівнює одній одиниці валюти. Щодо прикладів, Tether (USDT) і USD Coin (USDC) є двома найпопулярнішими фіатними стейблкоїнами.
- Криптозабезпечені стейблкоїни: Це стейблкоїни, які підкріплені іншими криптовалютами. DAI є прикладом. Він випускається MakerDAO і є надзабезпеченим ефіріумом.
- Товарні забезпечені стейблкоїни: Ці токени прив’язані до активів, таких як золото. До цих токенів належать DigixGold і PaxosGold.
- Алгоритмічні стейблкоїни: Алгоритмічні стейблкоїни використовують алгоритм для досягнення стабільності цін. Протокол випускає більше токенів, коли ціна зростає, і купує їх з ринку, коли ціна падає.
Чому інвестиції у стейблкоїни є безпечними?
Інвестиції в стейблкоїни є набагато безпечнішими, ніж інші криптоінвестиції. Однак вони не є чудовими інвестиціями. Стейблкоїни більше підходять для проміжних угод. Вони також використовуються для транзакцій, щоб зберегти вартість портфеля як альтернативу конвертації цифрових активів у фіатні гроші.
Для забезпечення прибутку швидше, дешевше та зручніше обмінюватися назад на стейблкоїни під час криптоторгівлі. Для вашої інформації, ви можете конвертувати більшість цифрових активів у USDT або інші стейблкоїни.
Стейблкоїни здаються хорошим варіантом для тих, хто прагне інвестувати в криптовалюту, але не хоче мати справу з волатильністю. Однак вам слід знати найважливіші аспекти інвестицій у стейблкоїни.
Стабільні токени можуть приносити дохід завдяки відсотковій ставці
Не очікуйте, що інвестиції в стейблкоїни принесуть прибуток. Насправді, вони розроблені для стабільності, і їхні ціни не сильно коливаються. Хоча ви можете отримати пристойну процентну ставку на стейблкоїни, утримуючи їх довгостроково, цей підхід є ризикованішим, ніж збереження грошей.
Проте, ви також можете заробляти гроші, надаючи в кредит або стейкаючи стейблкоїни на спеціалізованих платформах децентралізованих фінансів (DeFi). Ви можете надавати свої стейблкоїни в кредит, депонуючи їх на платформі кредитування та запозичення. Позичальник сплачує фіксовану ставку відповідно до процентної ставки стейблкоїна, і ви отримуєте суму відсотків, що відповідає періоду часу, протягом якого ви утримували свої стейблкоїни.
Ви також можете стейкати свої токени та отримувати винагороди, які видаються блокчейном, оскільки він використовує ваші кошти для забезпечення безпеки мережі. Крім того, будь-який з цих доходів є пасивним доходом, і він може збільшуватися, якщо ви збільшуєте суму, яку хочете депонувати на платформу.
Для генерації доходу від стейблкоїнів вам потрібно позичати та стейкати свою криптовалюту. Однак це вимагає кількох додаткових кроків, ніж просто купівля та утримання вашої інвестиції.
По-друге, як і всі криптовалюти, стейблкоїни мають певні ризики. Вони не регулюються, і криптоіндустрія вже була залучена в судові процеси з фінансовими органами. Наприклад, керівники Tether були розслідувані Міністерством юстиції США за банківське шахрайство.
Чи можуть відсоткові ставки на стейблкоїни забезпечити стабільний дохід?
Платформи CeFi та DeFi з хорошими процентними ставками можуть генерувати пристойний дохід. Якщо ви хочете зберегти частину свого криптопортфеля в стейблкоїнах, то почніть думати про надання ліквідності одній з цих платформ кредитування. Думайте про ці платформи як про нове покоління фінансових установ, які пропонують подібну послугу до банківського рахунку.
На завершення, стейблкоїни є чудовим варіантом, якщо ви шукаєте криптовалюту, яку можна використовувати як платіжний засіб без екстремальної волатильності. Проте вони не є найкращим варіантом з точки зору інвестицій. Стейблкоїни не можуть коливатися в ціні. Однак стейблкоїни також можуть приносити дохід, якщо ви готові позичати свої токени або займатися стейкінгом. Ознайомтеся з будь-якою з вищезгаданих платформ, щоб почати генерувати дохід від стейблкоїнів — через найкращі варіанти відсоткових ставок на стейблкоїни.
Основи ставок на стейблкоїни досить легко зрозуміти, але, як і у всіх питаннях криптовалют, чим глибше ви занурюєтеся, тим більше інформації потрібно обробити. Дізнайтеся все, що потрібно знати, у групі BeInCrypto у Telegram.
Часті запитання
Який стейблкоїн має найкращу відсоткову ставку?
Чому відсоткові ставки на USDC такі високі?
Чому дохідність стейблкоїнів така висока?
Як отримати дохід від стейблкоїнів?
Чи можна заробити на стейблкоїнах?
Чи є стейблкоїн хорошою інвестицією?
Дисклеймер
Відповідно до принципів проєкту Trust Project, ця авторська стаття представляє точку зору автора і не обов'язково відображає погляди BeInCrypto. BeInCrypto залишається прихильником прозорої звітності та дотримання найвищих стандартів журналістики. Читачам рекомендується перевіряти інформацію самостійно і консультуватися з професіоналами, перш ніж приймати рішення на основі цього контенту. Зверніть увагу, що наші Загальні положення та умови, Полiтика конфіденційності та Дисклеймер були оновлені.
