Шлях до фінансової свободи може здаватися складним і тернистим. Багато людей, оцінюючи свої фінанси, бачать, наскільки далеко вони від своїх цілей, і втрачають надію. Однак, якщо ви готові докласти зусиль, існують практичні кроки, які наблизять вас до мети стати фінансово вільним.
У цьому посібнику ми поділимося дев’ятьма практичними кроками, які допоможуть вам досягти фінансової свободи.
Що таке фінансова свобода?
Фінансова свобода — це можливість розпоряджатися своїми коштами так, як ви бажаєте. Наявність ресурсів, безпеки та гнучкості у житті дозволяє втілювати мрії, не обмежуючись фінансовими бар’єрами. Фінансова свобода є поширеною метою, але її досягнення вимагає зусиль і послідовності.
Однак існують конкретні кроки, які допоможуть вам розпочати цей шлях. Ми пропонуємо дев’ять важливих кроків на шляху до фінансової свободи.
1. Зрозумійте ваш поточний фінансовий стан
Ваш поточний фінансовий стан визначається тим, як ви розпоряджаєтеся своїми коштами. Інакше кажучи, це моментальний знімок вашого прогресу на шляху до фінансової свободи. Щоб краще це зрозуміти, зверніть увагу на наступне:
- Що у вас є? Це передбачає перелік ваших активів і зобов’язань. Ваші активи можуть включати все, від готівки на заощадженнях, акцій і облігацій до автомобілів або нерухомості, які ви повністю володієте і можете продати за потреби. Зобов’язання включають будь-які борги за кредитними картками, студентськими позиками або іпотекою. Вони не повинні включати борги, пов’язані з володінням активом, як-от автомобіль або будинок (тобто іпотечний борг).
- Скільки ви витрачаєте? Сюди входять фіксовані витрати (наприклад, оренда чи іпотечні платежі) і дискреційні витрати (наприклад, походи до ресторанів чи шопінг). До цієї категорії також слід включити довгострокові заощадження, такі як пенсійні фонди чи рахунки для освіти дітей.
- Скільки ви заробляєте? Це досить просто: скільки грошей ви заробляєте на рік? Скільки ви можете дозволити собі заощадити?
Ці питання є важливими, оскільки вони вказують, як швидко ви зможете досягти фінансової свободи, і допомагають встановлювати реалістичні цілі. Отже, візьміть свій дохід, відніміть усі витрати на потреби, бажання та довгострокові заощадження. Потім розділіть отриману суму на 12, щоб визначити, скільки ви маєте заощаджувати щомісяця.
Розуміння того, скільки ви витрачаєте, заробляєте та заощаджуєте, є ключовим для досягнення фінансової свободи. Ретельне відстеження цих показників полегшує встановлення реалістичних цілей і підтримку дисципліни у заощадженнях.
2. Встановіть фінансові цілі
Фінансові цілі — це причина, чому ви прагнете фінансової свободи. Вони мають бути конкретними, вимірюваними, досяжними та реалістичними. Наприклад, якщо ваша мета — заробляти 100 000 доларів на рік протягом наступних двох років, це не дуже реалістично, якщо у вас немає досвіду заробітку таких сум або відповідних навичок.
З іншого боку, якщо ваша мета — накопичити 20 000 доларів на пенсію до 2030 року, але вам лише 25 років, у вас немає заощаджень і ще є студентські позики для погашення, це здається не менш складним завданням, ніж заробити 100 000 доларів на рік. Проте це можливо, якщо почати заощаджувати вже сьогодні та приймати розумні інвестиційні рішення.
Коли ми думаємо про довгострокові плани фінансової свободи, ми не відволікаємося на короткострокові бажання, які можуть здаватися привабливими, але не варті того, щоб жертвувати майбутнім добробутом. Фінансові цілі допомагають зосередитися на тому, чого ми хочемо, замість того, щоб відволікатися на питання на кшталт «що мені поїсти?» чи «як довго чекати наступної зарплати?». Якщо ви не просуваєтеся до своєї мети, щось потрібно змінити.
Значущість фінансових цілей полягає в тому, що вони підтримують вашу мотивацію та зосередженість. Ви можете встановити дедлайн, але регулярне відстеження фінансового прогресу є важливішим. Якщо ви не досягаєте прогресу, необхідно внести зміни, щоб прискорити досягнення мети.
3. Складіть бюджет
Ваш бюджет допоможе вам зрозуміти, на що витрачаються ваші кошти зараз, і відстежити, куди вони спрямовуються.
Бюджети легко створювати за допомогою програмного забезпечення, такого як Mint, яке можна використовувати на різних пристроях, включаючи настільні комп’ютери, планшети та смартфони. Якщо ви не бажаєте користуватися онлайн-сервісом, електронні таблиці також чудово підходять; обидва варіанти виконують свою функцію!
Після визначення вашого поточного доходу та щомісячних витрат ви можете скласти бюджет (включно з рахунками). Приділяйте час щотижня або кожні два тижні, щоб визначити, скільки коштів доступно для інших витрат. Ця сума відображає надлишковий грошовий потік, який залишається після покриття базових витрат на життя, таких як оренда/іпотечні платежі чи продукти.
Ваш бюджет складається з трьох змінних: доходу, витрат і заощаджень. Складаючи бюджет, ви можете побачити, де є можливості для покращення в кожній із цих сфер. Наприклад, якщо ваш дохід менший за суму, необхідну для покриття основних витрат на життя, найкраще скоротити витрати або знайти додаткове джерело доходу.
Альтернативно, якщо наприкінці місяця залишаються надлишкові кошти, доцільно заощаджувати їх, а не просто розміщувати на ощадних рахунках чи інвестувати. Ця інформація забезпечує глибше розуміння щомісячних доходів і витрат, а також виявляє потенційні сфери для вдосконалення.
4. Зберігайте резервний фонд
Резервний фонд — це запас грошей, який ви зберігаєте на окремому рахунку від основного. Мета цього фонду — використовувати його у випадку надзвичайних ситуацій. Ви повинні мати суму, еквівалентну трьом місяцям ваших щомісячних витрат, збережену як частину вашого резервного фонду. Це означає, що якщо щось трапиться без попередження і змусить вас заборгувати, то принаймні у вас будуть заощадження, які можуть допомогти погасити ці борги.
Це важливо, оскільки надає вам спокій і допомагає уникнути поганих звичок витрачання, забезпечуючи, що гроші на вашому основному рахунку вже розподілені на певні витрати. Наприклад, якщо ваша машина розвиває проблему, яка вимагає термінового ремонту. Поки чекають на ремонт свого автомобіля, деякі люди можуть бути спокушені зробити імпульсивні покупки у своєму улюбленому магазині або ресторані. Це до того моменту, поки вони не усвідомлять, що у них не залишилося грошей після оплати витрат на ремонт!
Але як почати накопичувати резервний фонд? По-перше, заощадьте принаймні три місяці витрат. Якщо ви можете дозволити собі більше, то заощадьте п’ять або шість місяців витрат.
Накопичення резервного фонду займе час, оскільки важливо забезпечити, щоб ви не витрачали ці заощадження на щось інше, окрім реальних надзвичайних ситуацій. Однак, як тільки ви накопичите достатньо грошей у своєму резервному фонді, ви зможете використовувати його для будь-яких непередбачених обставин. Це може допомогти досягти мети, надаючи спокій і запобігаючи поганим звичкам витрачання.
5. Погашення боргу з високими %
Високовідсотковий борг — це будь-який вид боргу, який має вищу процентну ставку, ніж інші борги. До таких позик належать кредитні картки, особисті позики та автокредити. Цей тип позики часто використовується для придбання дорогих товарів, таких як автомобілі або будинки, оскільки їх можна отримати швидко і легко з мінімальними зусиллями.
Однак високі щомісячні платежі за такими видами позик можуть стати непосильними з часом. Особливо якщо більшість вашого доходу йде на їх погашення щомісяця замість заощаджень на пенсію або інвестування в себе. Ось чому важливо спочатку погасити високовідсотковий борг, перш ніж переходити до інших фінансових цілей. Це може бути заощадження на пенсію або інвестування в себе через освітні або тренінгові програми.
Доброю новиною є те, що як тільки ви усунете свої високовідсоткові позики з бюджету — що, ймовірно, вимагатиме або продажу вашого автомобіля, або рефінансування його за нижчою ставкою — ви побачите негайне збільшення грошового потоку кожного місяця та збільшення чистої вартості завдяки наявності більше грошей для інвестування в інші сфери (наприклад, у вашу пенсію).
6. Інвестуйте у своє майбутнє
Інвестування — це чудовий спосіб збільшити свої гроші з часом. Ви, можливо, чули, що інвестування є ризикованим, але це не так складно, як здається.
Існують деякі основні правила інвестування, які можуть допомогти вам впевнено взятися за цю задачу:
- Почніть з малого і поступово збільшуйте. Інвестування — це не те, що можна зробити за одну ніч — потрібно час, щоб ваші інвестиції окупилися, тому почніть з суми, яка відповідає вашому бюджету, і збільшуйте її, коли вважаєте за потрібне. Ви навіть можете розглянути можливість почати з інвестування в себе через освіту або тренінги; це допоможе вам здобути навички, необхідні для отримання високооплачуваних робіт у майбутньому!
- Будьте готові іноді втрачати гроші (і не панікуйте, коли це станеться). Іноді ми неминуче робимо погані рішення з нашими грошима. Але частина розумного управління грошима полягає в тому, щоб вчитися на цих помилках, щоб ми ставали кращими у фінансових справах у майбутніх ситуаціях, подібних до цих!
Інвестування у ваше майбутнє може допомогти вам досягти фінансової свободи. Інвестування — це довгострокова гра, тому не бійтеся іноді втрачати гроші. Важливо також пам’ятати, що інвестування — це не лише про заробляння грошей; це також про навчання управлінню ризиками та прийняття рішень, які приведуть вас на шлях досягнення ваших цілей.
Інвестування — це чудовий спосіб збільшити свої гроші. Це може бути страшно на початку, але це не так складно, як здається. Почніть з невеликої суми грошей і поступово збільшуйте її.
7. Розпочати бізнес
Запуск бізнесу не відрізняється від початку будь-якого іншого побічного проекту, за винятком того, що він вимагає більше роботи та підготовки. Ви можете почати, досліджуючи тему, яка вас захоплює, або навіть просто подумавши про те, які навички у вас вже є, які можуть бути корисними для інших. Наприклад, якщо ви вмієте шити або прибирати будинки. Це можуть бути речі, які варто поділитися з іншими, щоб заробити додаткові гроші на додаток до вашої основної зарплати.
Почніть з малого, якщо це потрібно — не дозволяйте страху паралізувати вас! Немає потреби створювати імперію відразу. Навіть скромний блог може приносити додаткові гроші, якщо його правильно вести (з достатньою кількістю часу, витраченого на практику). Ключ тут полягає в тому, щоб поступово будувати щось, що з часом стане стійким і забезпечить фінансову свободу. Це допоможе вам уникнути необхідності в другій роботі, а також зберегти низький рівень стресу.
Розпочати бізнес є одним із найкращих способів досягти фінансової свободи, але це не завжди легко. Існує багато видів бізнесу, які можуть забезпечити дохід, працюючи менше годин на день, ніж на традиційній роботі. Наприклад, продаж товарів онлайн через Amazon, Etsy або eBay. Проте, якщо ви готові вкласти трохи часу та зусиль, ви можете знайти більшу незалежність, працюючи з дому.
Ви також можете зацікавитися створенням блогу або вебсайту чи записом подкастів, де інші підприємці діляться своїми думками про те, як вони досягли своїх цілей. Існує багато способів реалізації цього процесу, але найважливіше, щоб ваша робота мала цінність для людей.
8. Витрачайте менше, ніж заробляєте
Витрачати менше, ніж заробляєте, є принципом фінансової свободи. Це дозволяє вам заощаджувати та інвестувати більше коштів, що, у свою чергу, допомагає накопичувати багатство.
Перший крок до досягнення цієї мети — розуміння різниці між потребами та бажаннями. Потреби — це речі, які необхідно придбати (наприклад, їжа, одяг), тоді як бажання — це предмети, які можна купити, але вони не є необхідними для виживання чи комфорту (наприклад, морозиво).
Не плутати потреби з бажаннями важливо, оскільки це може призвести до надмірних витрат на непотрібні покупки. Це може завадити вам досягти ваших фінансових цілей швидше! Також важливо, щоб ваші витрати відповідали вашим цінностям, щоб те, що має найбільше значення, залишалося пріоритетним протягом життєвих злетів і падінь — незалежно від того, скільки грошей заробляє людина!
9. Відстежуйте свій прогрес з часом
Для досягнення фінансової свободи важливо відстежувати свій прогрес. Адже ви не можете очікувати досягнення мети, якщо не знаєте, де вона знаходиться! Існує багато способів відстеження ваших фінансових цілей та результатів, але ось кілька порад:
- Ведіть журнал або зошит, у якому записуйте статистику особистих фінансів, яка має для вас найбільше значення. Це може включати дохід, витрати, чисту вартість та інформацію про кредитний рейтинг. Ваш журнал також повинен містити нотатки про будь-які фінансові події.
- Створіть електронну таблицю з усіма відповідними даними, організованими в стовпці — таким чином, все залишається акуратним і впорядкованим! Якщо можливо, переконайтеся, що кожен рядок представляє один місяць (або інший період). Це полегшує для інших, таких як подружжя або партнери, які ділять фінанси, враховувати, як їхні звички витрат впливають на ці цифри.
Ведіть облік своїх фінансових цілей та кроків, які ви зробили для їх досягнення. Це може бути так само просто, як записати: «Я хочу взяти кредит у Банку X протягом трьох місяців». Ви також можете зробити це складнішим, наприклад: «Моя мета — заощадити 20 000 доларів за два роки, щоб ми могли купити будинок».
Ви захочете відзначити будь-які досягнуті етапи та які кроки ви зробили, щоб їх досягти. Відстеження вашого прогресу з часом є критично важливим, оскільки воно надає вам вимірювані цілі. Ці досягнення є досяжними, а не просто думками про них і самонавіюванням: «Я хочу це зробити колись», без фактичного втілення цих почуттів у дії!
Фінансова незалежність є досяжною
Прагнення до фінансової свободи не є одноразовим досягненням. Це процес, а не пункт призначення. Як і будь-яка подорож, на шляху можуть бути багато поворотів, які можуть завадити вам досягти мети — або навіть рухатися в правильному напрямку. Але якщо ви залишаєтеся зосередженими на своїх пріоритетах, дисциплінованими та приймаєте розумні рішення на цьому шляху. Немає причин, чому ви не можете досягти фінансової свободи!
Зрештою, досягнення фінансової свободи означає взяття відповідальності за свої фінанси та початок реалізації плану, який підходить саме вам. Вам не потрібно чекати до виходу на пенсію — почніть заощаджувати та інвестувати. Роблячи це раніше в житті, ви можете забезпечити, що ваші гроші працюють на вас, а не проти вас, коли настане час виходу на пенсію.
Як завжди, ми сподіваємося, що ця стаття допомогла надати уявлення про те, як інші досягли своїх цілей, і надихнула інших на цьому шляху! Успіхів!
Приєднуйтесь до групи BeInCrypto у Telegram, щоб бути в курсі останніх подій у фінансовому секторі. Ви отримаєте перші знання про галузь, а також дізнаєтеся про різноманітні інші ефективні практики.
Часті запитання
Який найшвидший спосіб досягти фінансової свободи?
Які 7 кроків до фінансової свободи?
Що означає досягнення фінансової свободи?
Які три кроки до досягнення фінансової свободи?
Дисклеймер
Відповідно до принципів проєкту Trust Project, ця авторська стаття представляє точку зору автора і не обов'язково відображає погляди BeInCrypto. BeInCrypto залишається прихильником прозорої звітності та дотримання найвищих стандартів журналістики. Читачам рекомендується перевіряти інформацію самостійно і консультуватися з професіоналами, перш ніж приймати рішення на основі цього контенту. Зверніть увагу, що наші Загальні положення та умови, Полiтика конфіденційності та Дисклеймер були оновлені.
