Головний фінансовий регулятор Нью-Йорка закликав банки впровадити аналітику блокчейну, сигналізуючи про більш жорсткий нагляд за ризиками, пов’язаними з криптовалютою.
Цей крок відображає занепокоєння регуляторів тим, що традиційні установи стикаються зі зростаючим впливом цифрових активів. У той час як криптовалютні компанії вже покладаються на інструменти моніторингу, Департамент фінансових послуг тепер очікує, що банки використовуватимуть їх для виявлення незаконної діяльності.
NYDFS окреслює очікування щодо відповідності вимогам
Повідомлення, опубліковане в середу суперінтендантом Адрієнн Харріс, поширюється на всі банки, зареєстровані штатом, і іноземні філії. У своєму галузевому листі Департамент фінансових послуг штату Нью-Йорк (NYDFS) підкреслив, що аналітика блокчейна повинна бути інтегрована в програми відповідності відповідно до розміру, операцій і схильності кожного банку до ризику.
Регулятор попередив, що криптовалютні ринки швидко розвиваються, вимагаючи від установ регулярно оновлювати фреймворки.
“Нові технології створюють загрози, що розвиваються, які вимагають посилених інструментів моніторингу”, – йдеться в повідомленні.
У ньому наголошувалося на необхідності для банків запобігати відмиванню грошей, порушенням санкцій та іншим незаконним фінансуванням, пов’язаним з операціями з віртуальною валютою. З цією метою Департамент перерахував конкретні сфери, де може бути застосована аналітика блокчейну:
- Перевірка гаманців клієнтів з криптовалютним ризиком для оцінки ризиків.
- Перевірка походження коштів від постачальників послуг віртуальних активів (VASP).
- Комплексний моніторинг екосистеми для виявлення відмивання грошей або впливу санкцій.
- Виявлення та оцінка контрагентів, таких як сторонні ПППВ.
- Оцінка очікуваної та фактичної активності транзакцій, включаючи порогові значення в доларах.
- Зважування ризиків, пов’язаних з новими продуктами цифрових активів , перед запуском.
Ці приклади показують, як установи можуть адаптувати інструменти моніторингу для зміцнення своїх систем управління ризиками.
Керівництво розширює рамкову програму NYDFS щодо віртуальної валютної діяльності (VCRA), яка регулює нагляд за криптовалютами в штаті з 2022 року.
Регулюючі органи сигналізують про більш широкий вплив
Оглядачі ринку кажуть, що повідомлення стосується не стільки нових правил, скільки уточнення очікувань. Формалізуючи роль блокчейн-аналітики в традиційних фінансах, Нью-Йорк зміцнює ідею про те, що банки не можуть розглядати криптовалютний вплив як нішеву проблему.
Аналітики також вважають, що цей підхід може вийти за межі Нью-Йорка. Федеральні агентства та регулюючі органи в інших штатах можуть розглядати керівництво як зразок для узгодження банківського нагляду з реаліями впровадження цифрових активів. Для установ нездатність впровадити інструменти розвідки блокчейну може спричинити пильну увагу регулюючих органів і підірвати їхню здатність захищати довіру клієнтів.
Оскільки криптовалюта тепер міцно увійшла в глобальні фінанси, позиція Нью-Йорка передбачає, що аналітика блокчейну більше не є необов’язковою для банків — вона має важливе значення для захисту цілісності фінансової системи.
