Що таке фінансова свобода?

«Фінансова свобода» — це досить поширений (і часто неправильно вживаний) термін, який дехто помилково асоціює з неймовірним багатством або отриманням високооплачуваної роботи. Це не відповідає дійсності. Для досягнення фінансової свободи не обов’язково накопичувати величезні статки.

Отже, що ж насправді означає фінансова свобода?

Саме це питання цей детальний посібник має на меті розкрити, надаючи всебічний огляд того, що означає фінансова свобода та скільки коштів необхідно для її досягнення.

Визначення фінансової свободи

Оскільки цей термін використовується досить вільно, визначення фінансової свободи може варіюватися залежно від особи. Утім, у найправдивішому сенсі фінансова свобода означає наявність достатньої кількості готівки, інвестицій і заощаджень, щоб забезпечити бажаний спосіб життя для себе та своєї сім’ї. Це здатність витрачати свої кошти та час так, як вам заманеться.

Справжня фінансова свобода досягається тоді, коли вам більше не потрібно працювати заради грошей, а ваші гроші починають працювати на вас.

Це той етап життя, коли ви можете вести комфортне існування, не турбуючись про витрати. У цей момент ви можете приділяти більше часу близьким, займатися улюбленою справою або перейти до професії, про яку завжди мріяли.

Бюро фінансового захисту споживачів США, федеральний орган, відповідальний за впровадження та забезпечення дотримання фінансових законів для споживачів у США, визначило такі чотири критерії фінансової свободи:

• Повний контроль над щоденними та щомісячними фінансами.
• Стійкий прогрес у досягненні середньо- та довгострокових фінансових цілей.
• Здатність впоратися з будь-якою фінансовою кризою чи несподіваними витратами.
• Можливість приймати рішення, які ведуть до щасливого та повноцінного життя, не турбуючись про гроші.

Зверніть увагу, що ви повинні мати постійний пасивний дохід, а не лише заощадження, щоб бути фінансово вільним. Це тому, що заощадження рано чи пізно закінчаться, якщо у вас не буде стабільного припливу грошей.

Для тих, хто не в курсі, пасивний дохід — це регулярний дохід з джерела, відмінного від роботодавця або підрядника. Він заробляється автоматично, не вимагаючи від вас виконання великої кількості «активної» роботи. Наприклад, регулярний дохід від орендної нерухомості, обмежених партнерств, афілійованого маркетингу, дивідендних акцій тощо.

Що відбувається, коли ви досягаєте фінансової свободи?

Фінансова свобода відкриває світ можливостей у всіх сферах життя. Вам навіть не обов’язково знати, чим саме ви хочете займатися після досягнення фінансової свободи. Просто, коли ви досягнете цього, у вас буде весь час і ресурси, щоб займатися тим, чим завжди мріяли, не турбуючись про дохід.

Давайте швидко переглянемо деякі з найбільших покращень, які ви можете очікувати після того, як станете фінансово вільним:

• Більше ніяких гонок на виживання. Вам більше не доведеться турбуватися про такі речі, як важка праця та жорстка конкуренція за підвищення зарплати або просування по службі на роботі, яка вам може навіть не подобатися.
• Фактично, ви навіть можете розглянути можливість зайнятися менш оплачуваною професією, яка вам здається більш задовільною.
• Ви фінансово підготовлені до будь-якої надзвичайної ситуації. Що б не сталося — хвороба, травма, бізнес-збитки або втрата майна — у вас є певна подушка безпеки, щоб вижити та впоратися з будь-якими такими непередбаченими обставинами.
• Свобода взяти відпустку для зняття стресу та зосередження на самовдосконаленні.
• Здатність переоцінити свої пріоритети в житті, не витрачаючи більшу частину свого часу на роботу.
• Здатність займатися новими хобі, не дозволяючи вартості стати фактором.
• Спокій. Або, принаймні, відчуття легкості, знаючи, що ваші особисті фінанси впорядковані, а витрати на життя або надзвичайні фонди більше не будуть проблемою.

Фінансова свобода та фінансова незалежність

Фінансова безпека, фінансова незалежність і фінансова свобода — ці терміни часто використовуються як синоніми. Однак вони не є абсолютно однаковими. Давайте швидко розглянемо визначення кожного з них.

• Фінансова безпека: Це перший етап на шляху до досягнення справжньої фінансової свободи. Бути фінансово захищеним означає, що у вас є достатньо пасивного доходу, щоб покрити ваші основні витрати на життя, навіть якщо ви звільнитеся з роботи сьогодні. І «основні витрати на життя» означають вартість їжі, житла та одягу.
• Фінансова незалежність: Це другий важливий етап у прагненні до фінансової свободи. Досягти фінансової незалежності означає, що ви заробляєте достатньо пасивного доходу, щоб підтримувати свій поточний спосіб життя, навіть без роботи.
• Фінансова свобода: Бути фінансово вільним означає, що ваші доходи з пасивних джерел достатньо великі, щоб забезпечити стиль життя, про який ви завжди мріяли. 

Кроки, які необхідно виконати для досягнення фінансової свободи

Щоб досягти фінансової свободи, необхідно подбати про кілька основних аспектів. Наприклад, вам потрібно погасити всі споживчі борги (такі як борги за кредитними картками або студентські кредити тощо). Потім слід створити резервний фонд заощаджень та інвестувати розумно, щоб забезпечити стабільний потік пасивного доходу.

Якщо ви не народилися заможними, немає альтернативи наполегливій праці та плануванню свого шляху до успіху. Перший крок — це чітко визначити, чого ви хочете, а потім планувати відповідно. Ось покроковий підхід, який зазвичай рекомендують експерти:

5 кроків до фінансової свободи

• Спочатку визначте, що для вас означає фінансова свобода. Це відносно легко зрозуміти — просто уявіть, як би ви проводили свої дні, якби гроші не були проблемою. Що б ви хотіли досягти? Це ваша особиста версія фінансової свободи.
• Далі спробуйте визначити, скільки грошей вам знадобиться для життя, про яке ви завжди мріяли. Розрахуйте, скільки вам потрібно буде заощаджувати щомісяця, щоб фінансувати свій ідеальний спосіб життя.
• Складіть детальний і практичний план для початку заощаджень відповідно. Визначте, де можна зменшити непотрібні витрати та перенаправити ці кошти у свої заощадження.
• Так само розробіть інвестиційний план і почніть інвестувати стратегічно. Диверсифікуйте свій інвестиційний портфель, щоб захиститися від несприятливих ринкових умов у майбутньому. Крім того, розгляньте можливість консультації з фінансовим експертом, який може допомогти вам знайти надійні та прибуткові інвестиційні варіанти.
• Простий і ощадливий спосіб життя часто допомагає. Тому намагайтеся жити нижче своїх можливостей настільки, наскільки це практично можливо, і уникайте марнотратних витрат на короткострокові задоволення. Пам’ятайте, фінансова дисципліна є вирішальною, і ваша мета досягнення фінансової свободи залишиться лише мрією без неї.

Ризикнувши сказати очевидне, чим раніше ви почнете працювати над своїм планом, тим краще. Найкращий час для початку заощаджень та інвестування — це ваші ранні 20-ті. Другий найкращий час — зараз, без жодних зволікань.

Скільки грошей вам потрібно для досягнення фінансової свободи?

Немає універсальної відповіді на це питання, оскільки сума буде варіюватися від людини до людини залежно від різних факторів, включаючи їхні цілі в житті. Однак, сума грошей, яка вам знадобиться для досягнення фінансової свободи, зазвичай є функцією вашого річного доходу та очікуваних витрат на життя на рік.

Для загального уявлення ви можете скористатися «правилом 25x для виходу на пенсію», щоб розрахувати, скільки вам може знадобитися для досягнення фінансової свободи.

Правило 25X є відносно простим і працює, припускаючи, що річний дохід на пенсії, який ви очікуєте отримати, буде надходити з ваших власних заощаджень:

• Спочатку визначте, який спосіб життя ви плануєте вести після виходу на пенсію.
• Далі спробуйте скласти приблизний бюджет, який дозволить вам підтримувати цей спосіб життя після виходу на пенсію. Обов’язково врахуйте інфляцію та розрахуйте суму, яка вам знадобиться щороку.
• Помножте цю суму на 25, щоб отримати загальне уявлення про те, скільки вам потрібно буде мати в заощадженнях до моменту виходу на пенсію. Наприклад, якщо ви очікуєте, що ваш спосіб життя після виходу на пенсію коштуватиме 70 000 доларів на рік, вам потрібно буде заощадити близько 1,75 млн доларів до виходу на пенсію.

Чи готові ви прийняти виклик?

Ніколи не пізно розпочати шлях до справжньої фінансової свободи. Однак, як ми вже зазначали, чим раніше ви почнете, тим легше вам буде.

Ваші шанси на досягнення фінансової свободи значно зростають, якщо ви заощаджуєте з розумною швидкістю, мінімізуєте свої борги та контролюєте свій кредит. Тому, можливо, вам варто почати працювати над цими аспектами негайно, якщо ви ще цього не зробили.

Залишатися в курсі ринків та фінансових новин допомагає, оскільки це може привести вас до привабливих інвестиційних можливостей, а також допомогти вам коригувати свої інвестиційні портфелі відповідно до ринкових умов. І що б ви не робили, не вагайтеся звернутися до фінансового експерта, якщо ви коли-небудь відчуєте себе загубленим.

Бажаємо успіху 🙂

Часті запитання