Центральний банк Ірландії (CBI) оштрафував Coinbase Europe Limited на 21,46 мільйона євро за серйозні збої в моніторингу боротьби з відмиванням грошей (AML) і фінансуванням тероризму (CTF).
Штраф знаменує собою перші примусові заходи проти криптокомпанії в Ірландії та підкреслює зростаючу увагу регулятивних органів до бірж цифрових активів.
Coinbase звинувачують у невдачах у боротьбі з відмиванням грошей
CBI виявив , що Coinbase не змогла належним чином відстежити понад 30 мільйонів транзакцій на суму 176 мільярдів євро в період з квітня 2021 року по березень 2025 року. Збої системи торкнулися приблизно 31% усіх транзакцій за цей період.
Пізніше Coinbase визнала порушення, прийнявши штраф і догану як частину мирової угоди.
За словами регулятора, цей пропуск затримав виявлення підозрілої діяльності, пов’язаної з відмиванням грошей, шахрайством, програмами-вимагачами, торгівлею наркотиками та експлуатацією дітей.
Coinbase знадобилося майже три роки, щоб перевірити неконтрольовані транзакції, і в кінцевому підсумку вона подала 2 708 звітів про підозрілі транзакції (STR) до ірландської влади.
Серйозне порушення відповідності вимогам
Заступник губернатора Колм Кінкейд заявив, що цей випадок ілюструє, як системні збої можуть створити можливості для злочинців уникнути виявлення.
Він підкреслив, що «транскордонний характер криптовалюти та особливості анонімності» вимагають сильнішого нагляду, а не слабшого контролю.
Неправильна конфігурація системи Coinbase, а не навмисна спроба обійти закон, спричинила проблему.
Однак CBI чітко дав зрозуміти, що такі операційні збої мають однакову вагу відповідно до законів про боротьбу з відмиванням грошей. Спочатку регулятор запропонував штраф у розмірі 30,66 мільйона євро, зменшений на 30% у рамках процесу «врегулювання безперечних фактів» в Ірландії.
Тепер покарання очікує на підтвердження Високим судом Ірландії, перш ніж набути чинності.
Чи варто турбуватися користувачам Coinbase?
Для звичайних користувачів Coinbase примусове виконання не впливає на баланс гаманця, доступ до торгівлі або кошти, що зберігаються на біржі. Проблема зосереджена на внутрішніх системах моніторингу, а не на активах клієнтів чи цілісності транзакцій.
Однак цей випадок викликає питання щодо інфраструктури відповідності Coinbase, оскільки вона прагне до більшої регулятивної легітимності.
В даний час компанія подає заявку на отримання Національної трастової хартії США , щоб розширити свої депозитарні та інституційні послуги. Регулюючі органи, ймовірно, вивчать, чи існують подібні слабкі місця в інших юрисдикціях.
Зростаючий регуляторний тиск
Штраф з’явився на тлі трансформаційного періоду для Coinbase.
Наприкінці жовтня вона придбала Echo, платформу для формування капіталу в ланцюжку, в рамках угоди на суму 375 мільйонів доларів, спрямованої на розширення випуску токенізованих активів.
Він також продовжує лобіювати владу США щодо політики стабільних монет відповідно до нещодавно прийнятого Закону GENIUS.
Тим не менш, цей контроль показує, як посилюється нагляд у міру того, як криптокомпанії наближаються до традиційних фінансів.
Європейські регулюючі органи застосовують стандарти AML банківського рівня до постачальників послуг віртуальних активів (VASP), оскільки цього року набули чинності правила ринків криптоактивів (MiCA).
