Криптовалюта, зокрема біткоїн (BTC), часто вважається такою, що має потенціал для забезпечення значних прибутків для інвесторів. Однак багато хто тепер вважає, що біткоїн може також стати ключем до раннього виходу на пенсію.
Завдяки своєму вражаючому зростанню та обіцянці довгострокової вартості, біткоїн пропонує унікальну можливість для тих, хто прагне фінансової незалежності. Таким чином, деякі експерти окреслили кілька стратегій для досягнення пенсії через інвестиції в біткоїн.
Скільки біткоїнів потрібно для виходу на пенсію з річним доходом у 100 000 доларів?
Девід Батталья, аналітик криптовалют, нещодавно поділився детальним аналізом на X. Він представив модель, яка оцінює кількість біткоїнів, необхідних для виходу на пенсію з доходом у 100 000 доларів на рік, враховуючи два ключові елементи.
По-перше, враховується річна інфляція у 7 %, що коригує зростання вартості життя та зменшення вартості грошей з часом. По-друге, модель використовує модель ціни біткоїна, засновану на регресії п’ятого процентиля. Це забезпечує консервативну оцінку майбутньої вартості біткоїна.
Дані показують, що кількість біткоїнів, необхідних для виходу на пенсію, залежить від року, в якому починається пенсія, та віку особи. Чим раніше дата виходу на пенсію, тим більше біткоїнів потрібно.
Наприклад, особа віком 35 років, яка планує вийти на пенсію у 2030 році, потребуватиме приблизно 4,41 біткоїна (460 000 доларів за поточними цінами).
«Це означає, що ціна біткоїна у 2030 році буде достатньо високою, щоб 4 біткоїни коштували таку суму, яка, якщо інвестувати або витрачати поступово, забезпечить вам 100 000 доларів щорічно», — сказав Батталья.
Батталья пояснив, що якщо інвестори щорічно зніматимуть 4 % або його еквівалент з урахуванням інфляції (що є поширеним у русі фінансової незалежності та раннього виходу на пенсію), то ці 4 біткоїни повинні коштувати щонайменше 2 500 000 доларів у 2030 році. Це означає, що кожен біткоїн повинен коштувати 584 112 доларів у 2030 році.
«Ключовими є інфляція та зростання ціни біткоїна: модель коригує вартість 100 000 доларів на 7 % річної інфляції, що означає, що купівельна спроможність 100 000 доларів у 2030 році буде нижчою, ніж у 2025 році. Крім того, ціна біткоїна зростає відповідно до регресійної моделі, що зменшує кількість біткоїнів, необхідних з часом (спадні лінії)», — додав він.
Він запропонував два основні методи доступу до цього доходу: поступовий продаж біткоїнів з часом або довірення активів установі для фіксованої щорічної виплати.
Однак він застеріг від ризиків зберігання активів третіми сторонами. Батталья також підкреслив важливість податкової стратегії, рекомендуючи проживання в юрисдикції з нульовим податком, як-от Парагвай, для максимізації прибутків.
«Очевидно, що ми наближаємося до моменту, коли ціна біткоїна забезпечить фінансову незалежність для власників на все життя. Погана новина полягає в тому, що біткоїнів недостатньо для тих, хто не вживає заходів у найближчі роки. Ми також припускаємо дуже скромну ціну біткоїна на 2030 рік», — зауважив він.
Доповнюючи підхід Баттальї, аналітик під псевдонімом Hornet Hodl розробив калькулятор біткоїнів, натхненний моделлю FIRE, що використовується в традиційних фінансах.
Цей інструмент включає різні моделі складного річного темпу зростання (CAGR), адаптовані до унікальних ринкових циклів біткоїна. Калькулятор дозволяє користувачам прогнозувати майбутню вартість біткоїна та визначати стійкі ставки зняття коштів на основі різних сценаріїв зростання.
«Це чудовий інструмент для планування пенсії для біткоїнерів. Оберіть модель, оберіть, коли ви збираєтеся вийти на пенсію, оцініть суму», — заявив Фред Крюгер.
Наприклад, Модель 6, яка використовує консервативну медіанну лінію закону потужності, балансує зростання цін на ранніх етапах з зменшенням прибутковості в пізніші роки, забезпечуючи реалістичні прогнози для планування пенсії.
Цей інструмент допомагає інвесторам оцінити, скільки біткоїнів їм потрібно, і як знімати кошти, не виснажуючи свій портфель. Згладжуючи річні прибутки за допомогою CAGR, калькулятор Hodl надає практичну основу для довгострокового планування пенсії з криптовалютою.
Чи може біткоїн привести до раннього виходу на пенсію? Марк Мосс пояснює свій 5-річний план
Тим часом Марк Мосс пропонує окрему стратегію, зосереджену на податковій ефективності та збереженні активів. У відео на YouTube Мосс окреслив “5-річний план виходу на пенсію”.
Він передбачає накопичення біткоїнів, використання їх для безподаткових позик та використання зростання активу для створення багатства без виснаження основного капіталу.
«Багаті використовують борг для важелів інвестицій і створення додаткових джерел доходу. У той час як середня людина використовує борг для купівлі речей, які роблять багатих ще багатшими. Не робіть так. Ми хочемо мати можливість купувати активи, які роблять нас багатшими. Добре, давайте поговоримо про код обману. Тепер код обману — це біткоїн», — сказав Мосс.
Мосс стверджує, що цей метод дозволяє портфелю біткоїна продовжувати зростати, забезпечуючи стабільний потік доходу. Він заявляє, що цей підхід може призвести до виходу на пенсію всього за п’ять років, оскільки позичені кошти можуть покривати витрати на життя, тоді як базовий актив зростає в ціні, потенційно залишаючи спадщину для майбутніх поколінь.
«Ми вважаємо, що до кінця цього підйому приблизно через 5 років біткоїн буде приблизно такого ж розміру, як і глобальні активи збереження вартості, як золото. Біткоїн і золото будуть приблизно на одному рівні, близько 20 трлн кожен», — він заявив.
Проте не всі погоджуються з потенціалом криптовалюти для виходу на пенсію. Сібель, криптотрейдер, стверджувала, що майже неможливо «вийти на пенсію» з криптовалюти.
«Ви не можете “вийти на пенсію” з криптовалюти. Чи бачили ви коли-небудь когось з нашої індустрії, хто досяг успіху і пішов? Крім людей, які змушені були втекти. Навіть ці люди повернулися з новоствореними акаунтами. Ви стали занадто прив’язаними до азартних ігор у певний момент, що неможливо піти», — вона зазначила.
Вона підкреслила, як навіть відомі особи, які заробили мільйони, ненадовго залишали індустрію, лише щоб повернутися в пошуках більшого багатства та впливу. Сібель припускає, що криптоіндустрія функціонує як нескінченне казино, де люди ніколи не можуть повністю вирватися з циклу торгівлі, незалежно від того, скільки вони заробили. Привабливість прибутку та визнання тримає людей прив’язаними до індустрії, незважаючи на їхні початкові наміри вийти на пенсію.
На завершення, біткоїн пропонує унікальну можливість для раннього виходу на пенсію через різні стратегії, від моделі Девіда Баттальї, що враховує інфляцію, до підходу Марка Мосса, орієнтованого на податкову ефективність.
Інструменти, такі як калькулятор Bitcoin FIRE, також допомагають інвесторам планувати свій вихід на пенсію. Однак, як зазначає Сібель, захоплююча природа крипторинку може ускладнити для деяких повний відхід. Хоча біткоїн може забезпечити шлях до фінансової незалежності, це вимагає ретельного планування, розуміння ринку та дисципліни.
Відмова від відповідальності: Ця стаття призначена лише для інформаційних цілей і не є фінансовою консультацією. Обговорювані стратегії є спекулятивними і можуть не реалізуватися так, як очікується. Інвестиції в криптовалюту є високоволатильними і пов’язані з значними ризиками. Завжди проводьте ретельне дослідження і консультуйтеся з фінансовим консультантом перед прийняттям будь-яких інвестиційних рішень.
Дисклеймер
Відповідно до принципів проєкту Trust Project, ця авторська стаття представляє точку зору автора і не обов'язково відображає погляди BeInCrypto. BeInCrypto залишається прихильником прозорої звітності та дотримання найвищих стандартів журналістики. Читачам рекомендується перевіряти інформацію самостійно і консультуватися з професіоналами, перш ніж приймати рішення на основі цього контенту. Зверніть увагу, що наші Загальні положення та умови, Полiтика конфіденційності та Дисклеймер були оновлені.
