Європейський центральний банк (ЄЦБ) підписав угоди з трьома європейськими організаціями зі стандартизації для створення цифрового євро на базі відкритої, непатентованої інфраструктури, що прямо ставить під сумнів домінування Visa та Mastercard у межах єврозони.
Угоди з European Card Payment Cooperation (ECPC), nexo standards та Berlin Group надають цифровому євро безплатну, спільну технічну основу, яку будь-який платіжний провайдер у Європі може впровадити без сплати комісійних глобальним картковим схемам.
Три стандарти – три рівні платіжних рішень
CPACE, розроблений ECPC, відповідатиме за безконтактні операції tap-to-pay на основі технології ближнього поля (NFC). Nexo standards забезпечують інтеграцію систем торговельних точок з бек-офісами платіжних сервісних провайдерів та еквайєрів, охоплюючи приймання платежів у магазинах і транзакції в банкоматах. Стандарти Berlin Group регулюють перекази з рахунку на рахунок із використанням ідентифікаторів на кшталт номерів мобільних телефонів, а також перевірку балансу і інтеграцію з торговими застосунками.
Понад 80% європейського ринку вже застосовує API-стандарти Berlin Group, які лежать в основі PSD2 для відкритого банкінгу серед банків та фінтех-застосунків. ECPC заснована у 2020 році шістьма платіжними компаніями з Франції, Німеччини, Бельгії, Болгарії, Іспанії та Португалії. Nexo – міжнародна некомерційна організація зі штаб-квартирою у Брюсселі.
Стратегічний виклик для Visa та Mastercard
Як зазначає ЄЦБ, у Європі відсутній єдиний відкритий стандарт для платіжних терміналів, що залишає регіон залежним від запатентованої інфраструктури глобальних карткових схем і цифрових гаманців. Запровадження трьох відкритих стандартів дозволяє національним картковим проєктам розширюватися поза межі національних ринків і використовувати чинні термінали без необхідності масштабної технічної реконструкції.
Платіжні провайдери ЄС зможуть масштабувати свої послуги на всіх ринках єврозони після юридичного надання цифровому євро статусу законного платіжного засобу. Рух у даному напрямі співзвучний із розвитком Wero – платіжної системи, що діє у Франції, Німеччині та Бельгії і прямо декларує зниження залежності від Visa, Mastercard та PayPal.
Регуляторна площина визначає запуск
П’єро Чиполлоне, член виконавчої ради ЄЦБ, охарактеризував досягнуті угоди як крок до більш вільної платіжної інфраструктури.
На його думку, це створює для приватних компаній альтернативу власницьким платіжним рельсам.
«Відкриті стандарти цифрового євро забезпечать у Європі безплатну альтернативу чинним запатентованим рішенням, спростять вихід на ринок новим платіжним сервісам і відкриють для платіжних провайдерів та торговців упевненість, необхідну для інвестування, інновацій та конкуренції в межах єврозони».
Чиполлоне, член Виконавчої ради ЄЦБ
Практичний ефект не буде досягнуто до набуття регламентом про цифровий євро статусу законодавчої норми спільно прийнятими органами ЄС регламенту. За відсутності такого правового підґрунтя стандарти залишатимуться факультативними, а постачальники не отримають гарантій масштабованості своїх інвестицій у єврозоні.
